รายละเอียดหลักสูตร

รายละเอียด: TIBFA Credit Standard Program (TCSP)

หลักการและเหตุผล

ในปัจจุบัน สถาบันการเงินต้องเผชิญกับการแข่งขันที่สูงขึ้นและสภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้การบริหารจัดการสินเชื่อและความเสี่ยงด้านเครดิตมีความสำคัญมากยิ่งขึ้น การให้สินเชื่อโดยขาดมาตรฐานในการพิจารณาอาจนำไปสู่การเกิดหนี้เสีย (Non-Performing Loan: NPL) ซึ่งส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องและความมั่นคงของธนาคารในระยะยาว

ดังนั้น การกำหนดมาตรฐานการให้เครดิต (Credit Standard) จึงมีความจำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อให้การดำเนินงานด้านสินเชื่อของธนาคารเป็นไปอย่างมีระบบ มีหลักเกณฑ์ชัดเจน และสอดคล้องกับข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย รวมถึงมาตรฐานสากลด้านการบริหาร ความเสี่ยง (Risk Management) สมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคารและการเงินไทย เล็งเห็นความสำคัญดังกล่าวจึงได้จัดทำโครงการ “TIBFA Credit Standard Program (TCSP)” ขึ้น วัตถุประสงค์ เพื่อสร้างมาตรฐานการวิเคราะห์และบริหารสินเชื่อและความเสี่ยงในการให้สินเชื่อของสถาบันการเงินในประเทศไทยให้มีระดับเทียบเท่าสากล รวมถึงสร้างหลักสูตรสินเชื่อและการบริหารความเสี่ยงในการให้สินเชื่อที่ผสมผสานจุดแข็งระหว่างมาตรฐานการปฏิบัติงานที่เป็นสากลและการปฏิบัติภายใต้สภาพแวดล้อมการทำงานด้านสินเชื่อของประเทศไทย ที่มีลักษณะเฉพาะของตัวเอง รวมถึงยกมาตรฐานการทำงานด้านสินเชื่อของผู้บริหารและพนักงานที่ทำงานเกี่ยวกับการบริหารคุณภาพสินเชื่อของสถาบันการเงิน ให้มีความรู้ ความเข้าใจ และทักษะในการวิเคราะห์และประเมินเครดิตอย่างเป็นระบบ รวมถึงสามารถประยุกต์ใช้หลักการบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งนี้ เพื่อยกระดับคุณภาพการพิจารณาและการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารให้มีมาตรฐานเดียวกัน ทั่วทั้งองค์กร ลดความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อที่ไม่เหมาะสม และสร้างความเชื่อมั่นแก่ลูกค้า นักลงทุน รวมถึงผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกฝ่าย อันจะนำไปสู่การพัฒนาองค์กรอย่างมั่นคงและยั่งยืนในระยะยาว

จุดเด่นและจุดแข็งของโครงการ
ชี้จุดผิดพลาดด้านสินเชื่อที่พบบ่อย พร้อมวางกรอบการพิจารณาให้เป็นมาตรฐานเดียวกันตามแนวทาง ธปท.

สมาคมสถาบันฯ มีความโดดเด่นในการพัฒนาหลักสูตรที่อ้างอิง หลักการและแนวปฏิบัติที่ถูกต้องตามมาตรฐานสากลในการวิเคราะห์สินเชื่อ ครอบคลุมกรอบกำกับดูแลและเจตนารมณ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยมุ่งเน้นการชี้ให้เห็น ความผิดพลาดที่พบได้บ่อย ในการปฏิบัติงานด้านสินเชื่อ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงและความเสียหายของสถาบันการเงิน เช่น

• การคำนวณเงินทุนหมุนเวียนผิดประเภทกิจการ นำสูตรของธุรกิจการผลิตไปใช้กับธุรกิจค้าปลีกหรือค้าส่ง ส่งผลให้ขนาดวงเงินคลาดเคลื่อนและนำข้อมูลที่ผิดไปใช้ในการอนุมัติสินเชื่อ
• การคำนวณ D:E Ratio โดยไม่เข้าใจโครงสร้างเงินทุนที่แท้จริง ขาดความเข้าใจความแตกต่างระหว่าง Capital Structure และ Financial Structure ซึ่งมีผลโดยตรงต่อการจัดโครงสร้างเครดิตที่เหมาะสม
• การวิเคราะห์งบการเงินโดยไม่ตระหนักถึงการแต่งบัญชี ใช้อัตราส่วนทางการเงินจากงบโดยตรง โดยไม่เข้าใจเทคนิคการปรับแต่งบัญชี หรือการบิดเบือนตัวเลขของลูกค้า ซึ่งอาจทำให้การประเมิน ความเสี่ยงคลาดเคลื่อนอย่างมีนัยสำคัญ

หลักสูตรของสมาคมสถาบันฯ จึงช่วยให้ผู้เข้าอบรม เข้าใจที่มา เหตุผล และผลกระทบของการวิเคราะห์สินเชื่ออย่างถูกต้อง สามารถนำไปใช้พิจารณาสินเชื่อได้อย่างรอบคอบ สอดคล้องกับมาตรฐาน และลดความเสี่ยงในเชิงระบบได้อย่างแท้จริง

สร้างความเข้าใจร่วมบนหลักการสากล แม้นโยบายเครดิตของแต่ละธนาคารแตกต่างกัน

สมาคมสถาบันฯ มุ่งเน้นการถ่ายทอด หลักการสากลด้านการบริหารสินเชื่อ ซึ่งทำหน้าที่เป็น “กรอบคิดร่วม” ให้กับสถาบันการเงินทุกแห่ง แม้แต่ละธนาคาร จะมีนโยบายเครดิตและแนวทางปฏิบัติที่แตกต่างกันตามกลยุทธ์ขององค์กร

หลักสูตรจะอธิบายให้ผู้เข้าอบรมเข้าใจว่า นโยบายเครดิตเป็นเพียงการกำหนดทิศทาง แต่การตัดสินใจที่มีคุณภาพต้องตั้งอยู่บนหลักการ ที่ถูกต้องซึ่งคำนึงถึงทั้ง ความเสี่ยง (Risk) และการให้บริการลูกค้า (Service) อย่างสมดุล พร้อมเหตุผลรองรับอย่างชัดเจน เช่น

• เหตุผลเชิงหลักการว่าทำไมการให้สินเชื่อเพื่อนำไปซื้อหุ้นของบริษัทอื่นจึงมีระดับความเสี่ยงแตกต่างกัน และควรหรือไม่ควรให้กู้
• ความแตกต่างของความเสี่ยงระหว่างสินเชื่อ O/D และ P/N ซึ่งแม้เป็น Cash Loan เหมือนกัน แต่มีลักษณะความเสี่ยงไม่เท่ากัน

หลักสูตรของสมาคมฯ จึงช่วยให้บุคลากรสินเชื่อ เข้าใจ “เหตุผลเบื้องหลังนโยบาย” ไม่ใช่เพียงทำตามข้อกำหนด สามารถอธิบายการตัดสินใจ ด้านเครดิตได้อย่างเป็นระบบ และทำให้สถาบันการเงินต่างๆ เคลื่อนไปในทิศทางเดียวกันบนพื้นฐานของหลักการที่ถูกต้องและเป็นมาตรฐานสากล

พัฒนาบุคลากรสินเชื่ออย่างรอบด้าน ไม่จำกัดเฉพาะงานหรือบทบาทใดบทบาทหนึ่ง

• แม้สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะมีหลักสูตรภายในที่ตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะด้านหรือเฉพาะช่วงเวลา แต่การบริหารสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพจำเป็นต้องอาศัยความรู้ครบทุกองค์ประกอบของงานสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรายย่อย สินเชื่อ SME สินเชื่อรายใหญ่ หรือการบริหาร และแก้ไขหนี้
• สมาคมสถาบันฯ ออกแบบหลักสูตรให้ผู้เข้าอบรม เข้าใจภาพรวมของกระบวนการสินเชื่อทั้งระบบ ไม่สอนเพียงบางส่วนเพื่อเร่งให้ปฏิบัติงาน ตามเป้าหมายระยะสั้น แต่เน้นการสร้างความเข้าใจเชิงลึก เพื่อให้สามารถมองเห็นและประเมินความเสี่ยงได้อย่างรอบด้าน
• นอกจากนี้ หลักสูตรยังวางพื้นฐานความรู้เดียวกันสำหรับทุกบทบาท เช่น RM และ CM เพื่อสร้างความเข้าใจร่วมและทำงานสอดประสานกันได้ อย่างมีประสิทธิภาพ ก่อนต่อยอดไปสู่การเน้นย้ำทักษะเฉพาะตามหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละตำแหน่ง ส่งผลให้บุคลากรสินเชื่อจากทุกธนาคารสามารถพัฒนาได้อย่างเป็นระบบและยั่งยืน

ยกระดับงานสินเชื่อจากการถ่ายทอดแบบรุ่นต่อรุ่น สู่ระบบองค์ความรู้ที่เป็นมาตรฐานและพัฒนาอย่างต่อเนื่อง

แม้การถ่ายทอดความรู้แบบ “พี่สอนน้อง” จะมีข้อดีด้านประสบการณ์ตรง แต่หากขาดกรอบความรู้ที่เป็นระบบ อาจนำไปสู่การถ่ายทอดวิธีปฏิบัติที่ไม่ถูกต้อง ซ้ำต่อเนื่อง และก่อให้เกิด False Assumptions คือความเข้าใจผิดที่ถูกยึดถือว่าเป็นวิธีที่ถูกต้อง ทั้งที่ไม่สอดคล้องกับหลักการ ที่แท้จริง

สมาคมสถาบันฯ ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลาง องค์ความรู้ด้านการบริหารสินเชื่อที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เปิดรับแนวคิด แนวปฏิบัติ และ Best Practices จากภายนอก เพื่อเสริมสร้างมุมมองใหม่และยกระดับมาตรฐานการทำงานด้านเครดิต เช่น

• การสร้างความเข้าใจที่ชัดเจนระหว่าง กระบวนการอนุมัติสินเชื่อ (Loan Approval Process) และ เงื่อนไขสัญญาสินเชื่อ (Loan Covenants)
• การบริหารและแก้ไขหนี้ที่ไม่จำกัดเพียงการฟ้องร้อง แต่พิจารณากลยุทธ์ทางเลือกที่ช่วยฟื้นฟูกิจการและลดความสูญเสียของสถาบันการเงิน
• การพิจารณาสินเชื่อโดยไม่ยึดหลักประกันเป็นหลักเพียงอย่างเดียว แต่ให้ความสำคัญกับ ความเป็นไปได้และความยั่งยืนของโครงการ

หลักสูตรของสมาคมฯ จึงช่วยสร้าง วัฒนธรรมการเรียนรู้และการแลกเปลี่ยนองค์ความรู้ (Knowledge Sharing) อย่างเป็นระบบ ทำให้บุคลากรสินเชื่อ มีกรอบคิดที่ถูกต้อง ทันสมัย และสามารถปรับตัวได้ทันต่อความเปลี่ยนแปลงของบริบททางธุรกิจและการเงิน

วันที่-เวลา : 28 พฤษภาคม 2569 09.00 - 16.00 น.

สถานที่ : โรงแรมปทุมวัน ปริ๊นเซส ถนนพญาไท

สถานที่